Die beliebtesten Kfz. Versicherer Deutschlands

Bei den Versicherern mit Filialen schneiden die HUK-Coburg mit Platz 1, die DEVK (Platz 2) und die WGV Versicherung (3. Platz) im Beliebtheitsranking der Deutschen am besten ab. Bei den Direktversicherern sind es auf Platz 1 die CosmosDirekt Versicherung, Platz 2. HUK24 und auf dem dritten Platz landet Verti. Dies ging hervor, aus einer aktuellen Befragung (Aug. 2023 über 31 Filial- und Direktversicherer) hervor, die das Deutsche Instituts für Service-Qualität durchgeführt hat.

Doch nur ein individueller Versicherungsvergleich bringt Gewissheit.

Wenn Sie unten Ihre Fahrzeugdaten eingeben, erhalten Sie einen fundierten Vergleich der unterschiedlichen Versicherungspolicen, der gedeckten Schadensarten sowie eine kumulierte Kundenbewertung. Und natürlich den individuellen Preis inkl. möglicher Preisersparnis zu ihrer jetzigen Kfz.Versicherung.

 

 

Rechtliches:

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Unterschiedliche Arten von Versicherungen für Kraftfahrzeuge

Kfz-Versicherungen sind ein wesentlicher Bestandteil des Straßenverkehrs, um potenzielle finanzielle Risiken im Falle von Unfällen oder Schäden abzudecken. Es existieren verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen, darunter die Haftpflichtversicherung, die Teilkasko-Versicherung und die Vollkasko-Versicherung.

I. Kfz-Haftpflichtversicherung:

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die Sie anderen Personen oder deren Eigentum im Falle eines von Ihnen verursachten Unfalls zufügen. Hier sind einige Vor- und Nachteile dieser Versicherungsart:

Vorteile:
1. Absicherung gegen finanzielle Haftung: Die Haftpflichtversicherung deckt die Kosten für Schäden an Dritten ab, einschließlich Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden.
2. Rechtliche Unterstützung: Die Versicherung übernimmt in der Regel auch die Kosten für rechtliche Vertretung und Schadensregulierung im Falle von kontroversen Schadensfällen.

Nachteile:
1. Kein Schutz für das eigene Fahrzeug: Die Haftpflichtversicherung deckt keine Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
2. Begrenzter Schutz bei Diebstahl oder Vandalismus: Für solche Schäden ist zusätzliche Deckung erforderlich.

Schadensfälle und Schadenskonstellationen, in denen die Haftpflichtversicherung hilft:
– Unfälle, bei denen Dritte verletzt oder deren Fahrzeuge beschädigt werden.
– Schäden an öffentlichem oder privatem Eigentum, die durch das Fahrzeug verursacht werden.

II. Teilkasko-Versicherung:

Die Teilkasko-Versicherung bietet einen erweiterten Schutz und deckt Schäden ab, die nicht durch Unfälle mit anderen Fahrzeugen verursacht werden. Hier sind die Vor- und Nachteile dieser Versicherungsart:

Vorteile:
1. Schutz vor Diebstahl und Vandalismus: Die Teilkasko-Versicherung deckt Schäden ab, die durch Diebstahl, Einbruch, Raub oder Vandalismus verursacht werden.
2. Abdeckung von Naturereignissen: Schäden durch Naturereignisse wie Sturm, Hagel, Überschwemmung oder Blitzschlag werden ebenfalls abgedeckt.

Nachteile:
1. Kein Vollschutz: Die Teilkasko-Versicherung deckt nicht alle Schadensarten ab, insbesondere Schäden, die durch Unfälle mit anderen Fahrzeugen verursacht werden.
2. Begrenzte Abdeckung bei Diebstahl: Die Versicherung kann bestimmte Bedingungen für den Diebstahlschutz festlegen, wie beispielsweise den Einsatz von Diebstahlsicherungssystemen.

Schadensfälle und Schadenskonstellationen, in denen die Teilkasko-Versicherung hilft:
– Diebstahl oder Einbruch in das Fahrzeug.
– Glasbruch, Beschädigung von Scheiben
– Schäden durch Naturereignisse wie Sturm, Hagel oder Überschwemmung.

Welche Schäden von einer Teilkasko-Versicherung nicht abgedeckt werden

  1. Unfallschäden:
    Die Teilkasko-Versicherung deckt in der Regel keine Schäden ab, die durch Unfälle verursacht werden. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt und eine Mitschuld (Teilschuld) tragen ist eine Vollkaskoversicherung nötig. Andernfalls trägt nur die Haftpflicht die Kosten für Schäden, die am gegnerischen Fahrzeug oder den Insassessen dessen zugefügt wurden. Um die Reperaturkosten am eigenen Kfz. in dieser Konstellation erstatttet zu bekommen, ist eine Vollkasko-Versicherung erforderlich. Die Teilkasko-Versicherung konzentriert sich hauptsächlich auf Schäden, die durch andere Faktoren verursacht werden.

  2. Schäden durch Eigenverschulden:
    Wenn Sie selbst einen Unfall verursachen oder Ihr Fahrzeug durch eigenes Verschulden beschädigen, ist dies normalerweise nicht durch die Teilkasko-Versicherung abgedeckt. Eine Vollkasko-Versicherung bietet hier den umfassenderen Schutz und deckt auch diese Art von Schäden ab.

  3. Schäden durch Naturereignisse:
    Obwohl die Teilkasko-Versicherung bestimmte Naturkatastrophen abdeckt, gibt es auch hier Ausnahmen. Naturereignisse wie Erdbeben, Lawinen oder Schneedruck werden in der Regel nicht von der Teilkasko-Versicherung abgedeckt. Um sich gegen solche Schäden zu schützen, können zusätzliche Versicherungen wie eine Naturgefahrenversicherung erforderlich sein.

III. Vollkasko-Versicherung:

Die Vollkasko-Versicherung bietet den umfassendsten Schutz für Ihr Fahrzeug und deckt sowohl Schäden am eigenen Fahrzeug als auch Schäden an Dritten ab. Hier sind die Vor- und Nachteile dieser Versicherungsart:

Vorteile:
1. Umfassender Schutz: Die Vollkasko-Versicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.
2. Erweiterter Diebstahlschutz: Im Vergleich zur Teilkasko-Versicherung bietet die Vollkasko-Versicherung in der Regel einen umfassenderen Schutz vor Diebstahl.
3. Erweiterter Schutz vor Vandalismus
4. Schutz bei Unfällen mit gegnerischer Fahrerflucht

Nachteile:
1. Höhere Kosten: Die Vollkasko-Versicherung ist in der Regel kostspieliger als die Haftpflichtversicherung oder die Teilkasko-Versicherung.
2. Abhängig von Selbstbeteiligung und Versicherungsbedingungen: Die Vollkasko-Versicherung kann eine Eigenbeteiligung erfordern und bestimmte Bedingungen für die Abdeckung festlegen.

Schadensfälle und Schadenskonstellationen, in denen die Vollkasko-Versicherung hilft:
– Unfälle, bei denen Sie selbst den Schaden am eigenen Fahrzeug verursachen.
– Vandalismus oder mutwillige Beschädigung des Fahrzeugs.
– Diebstahl des Fahrzeugs oder bestimmter Fahrzeugteile.