Welches Geschäftskonto ist für Firmengründer bzw. Gründer von Startups wie man heute so schön sagt am sinnvollsten? Wir haben auf den folgenden Seiten für Sie Geschäftskonten miteinander verglichen und geben Ihnen einen Überblück über die Inklusivleistungen bei kostenpflichtigen als auch kostenlosen Firmenkonten für GbR, OHG, KG, Einzelunternehmen, e.K., GmbHs, UGs und die eG.
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Nachweise für die Beantragung eines Kontos
Bei der Beantragung eines Geschäftskontos werden je nach Rechtsform unterschiedliche Nachweise erforderlich. Während der Einzelunternehmer das Konto als Person eröffnen kann, sind für Konten von GmbH, UG, Aktiengesellschaften und Co die Nachweise über die Existenz der Firma als juristische Person von Nöten. Es muss also gegenüber den Banken nachgewiesen werden, dass das Unternehmen existiert und ordnungsgemäß im entsprechenden Land angemeldet ist.
Folgende Nachweise werden für die Kontoeröffnung (im Nachhinein) benötigt
Die folgende Nachweise müssen je nach Rechtsform nach Anmeldung bei der Bank eingereicht bzw. nachgewiesen werden, damit es zur Kontoeröffnung eines echten Geschäftskontos kommen kann:
- Freiberufler: Personalausweis / Reisepass
- Einzelunternehmen: Personalausweis / Reisepass des Gewerbetreibenden & Gewerbeanmeldung. Ggf. Handelsregisterauszug
- GmbH: Personalausweis / Reisepass aller im HR eingetragener Personen, Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Liste der Gesellschafter, Vertretungsberechtigung lt. Handelsregisterauszug.
- GmbH in Gründung: Personalausweis / Reisepass aller Gesellschafter, notarieller Gesellschaftsvertrag unterschrieben von allen Gesellschaftern, Liste der Gesellschafter, Vertretungsberechtigung lt. Handelsregisterauszug
- GbR: Personalausweis / Reisepass aller Gesellschafter, GbR Vertrag
- GmbH & Co.KG: Personalausweis / Reisepass der Gesellschafter, Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Liste der Gesellschafter, Kundenstammvertrag aller Gesellschafter und Gesellschaftsführer. Vertretungsberechtigung lt. Handelsregisterauszug.
- KG: Personalausweis / Reisepass aller Gesellschafter, Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Liste der Gesellschafter
- OHG: Personalausweis / Reisepass aller Gesellschafter, Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Liste der Gesellschafter
Unterschiede bei Geschäftsgirokonten: Vergleich der Leistungen bei unterschiedlichen Anbietern
Ein Geschäftsgirokonto ist für Unternehmen unverzichtbar, um ihre finanziellen Transaktionen abzuwickeln. Bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters ist es wichtig, die Unterschiede in den Leistungen zu kennen, insbesondere hinsichtlich der kostenlosen Services und der kostenpflichtigen Zusatzleistungen. Im nachfolgenden geben wir Ihnen einen sachlichen Überblick über die verschiedenen Aspekte von Geschäftsgirokonten, einschließlich Geschäftskreditkarten, Überziehungskrediten und weiterer relevanter Faktoren.
Die nachfolgenden Dienstleistungsmerkmale einer Bank sind wichtig für Firmen egal welcher Rechtsform. Ein Geschäftskonto bleibt ein Geschäftskonto, egal ob es einer offenen Handelsgesellschaft, einer Kommanditgesellschaft oder einem Einzelunternehmer gehört.
Kostenlose Leistungen:
- Kontoführung: Die meisten Banken bieten kostenlose Kontoführung für Geschäftsgirokonten an. Dies umfasst die Verwaltung des Kontos, die Bereitstellung von Kontoauszügen und die Nutzung von Online-Banking.
- Überweisungen: Standardüberweisungen innerhalb des eigenen Landes oder innerhalb des SEPA-Raums werden in der Regel kostenlos angeboten. Einige Banken erheben jedoch möglicherweise Gebühren für Eilüberweisungen oder Überweisungen in Fremdwährungen. Auch bei sehr vielen Überweisungen, fallen bei den meisten Banken darüber hinaus Gebühren an, wenn das Kontingent an kostenlosen beleglosen Buchungen (Onlinebanking) erschöpft ist.
- Bargeldeinzahlungen: Viele Banken ermöglichen kostenlose Bargeldeinzahlungen an ihren eigenen Geldautomaten oder in Filialen. Bei Einzahlungen an Automaten anderer Banken oder bei hohen Bargeldeinzahlungen können jedoch Gebühren anfallen, die sich zum Teil deutlich voneinander unterscheiden..
- Lastschriften: Die Abwicklung von Lastschriften ist häufig kostenlos. Es ist jedoch ratsam, die genauen Konditionen mit der Bank zu klären, da es möglicherweise Einschränkungen oder Gebühren für bestimmte Arten von Lastschriften gibt oder diese bei Überschreitung einer bestimmten Anzahl von eingelösten oder angeforderten Lastschriften dennoch Gebühren kosten können.
- Online-Banking und elektronische Zahlungen: Die meisten Geschäftsgirokonten bieten kostenlose Online-Banking-Funktionen, einschließlich elektronischer Zahlungen wie beispielsweise Überweisungen per Online-Banking.
Kostenpflichtige Leistungen:
- Geschäftskreditkarten: Die Ausstellung und Nutzung von Geschäftskreditkarten ist in der Regel kostenpflichtig. Die Gebühren variieren je nach Bank und Kreditkartenleistungen wie beispielsweise Bargeldabhebungen, Auslandseinsätze oder Bonusprogramme.
- Überziehungskredite: Wenn Unternehmen ihr Konto überziehen müssen, berechnen die meisten Banken Zinsen auf den überzogenen Betrag. Die genauen Zinssätze und Gebühren sollten im Voraus überprüft werden, da sie je nach Bank stark variieren können.
- Zusätzliche Dienstleistungen: Banken bieten oft eine Vielzahl von zusätzlichen Dienstleistungen an, die mit Gebühren verbunden sein können. Dazu gehören beispielsweise Scheckeinreichungen, Wechselgeschäfte, Währungsumrechnungen, Cash-Management-Services oder die Bereitstellung von bankbezogenen Softwarelösungen.
- Beratungs- und Supportleistungen: Einige Banken bieten spezielle Beratungs- und Supportleistungen für Geschäftskunden an, wie beispielsweise Finanzplanung, Beratung bei Investitionen oder die Unterstützung bei der Beantragung von Krediten. Solche Dienstleistungen können kostenpflichtig sein oder in speziellen Geschäftspaketen enthalten sein.
- Scheckeinreichungen: Einige Banken ermöglichen Geschäftskunden die Einreichung von Schecks zur Gutschrift auf ihr Girokonto. Hierbei werden die Schecks professionell bearbeitet und abgewickelt. Dieser Service bietet Unternehmen die Bequemlichkeit, Schecks entweder physisch in einer Filiale oder elektronisch über eine mobile App oder ein Online-Portal einzureichen.
- Wechselgeschäfte und Devisenhandel: Unternehmen, die auf internationalen Märkten agieren, profitieren von den spezialisierten Devisenhandelsdienstleistungen, die Banken anbieten. Durch Devisentermingeschäfte, Devisenswaps und andere Derivate können Unternehmen Währungsrisiken absichern und von günstigen Wechselkursen profitieren. So können sie ihre internationalen Zahlungen effizient abwickeln und ihre Gewinne optimieren.
- Cash-Management-Services: Banken stellen Unternehmen umfangreiche Cash-Management-Services zur Verfügung, um ihre Liquidität zu optimieren und Zahlungsströme zu steuern. Unter dem Dach des Cash Managements finden sich Lösungen wie das Cash-Pooling, bei dem Konten zentralisiert werden, um Zinsaufwendungen zu minimieren, oder auch die Verwaltung von Zahlungsströmen durch elektronische Zahlungsabwicklungssysteme.
- Währungsumrechnungen und internationale Zahlungen: Unternehmen, die Geschäfte in verschiedenen Währungen abwickeln, benötigen häufig Währungsumrechnungsdienste. Banken bieten Lösungen an, mit denen Unternehmen Zahlungen in verschiedenen Währungen senden und empfangen können. Das umfasst etwa die Umrechnung von Fremdwährungen zu aktuellen Wechselkursen sowie die effiziente Abwicklung von internationalen Überweisungen und Zahlungsverkehr
- Bankbezogene Softwarelösungen: Moderne Banken stellen ihren Geschäftskunden innovative Softwarelösungen zur Verfügung, die den Verwaltungsaufwand reduzieren und die Finanzprozesse optimieren. Diese Lösungen reichen von Buchhaltungssoftware und elektronischen Rechnungsstellungssystemen bis hin zu Treasury-Management-Systemen, die Unternehmen bei der Verwaltung von Liquidität, Risiken und Investitionen unterstützen.
- Beratungs- und Supportleistungen: Banken bieten ihren Geschäftskunden qualifizierte Beratungs- und Supportleistungen an. Dazu gehören Finanzberatung, Unterstützung bei der Kreditantragsstellung, Investitionsberatung und Risikomanagement. Diese Experten stehen Unternehmen zur Seite, um ihnen bei finanziellen Entscheidungen und Strategien zu helfen und so den Erfolg ihres Geschäfts zu fördern.
Bei der Auswahl eines Geschäftsgirokontos ist es wichtig, die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens zu berücksichtigen und die angebotenen Zusatzdienstleistungen sorgfältig zu prüfen. Jede Bank hat ihre eigenen Konditionen in Bezug auf die verschiedenen Leistungen. Insbesondere bei vielen bzw. sehr vielen Überweisungen erheben einige Banken, die normalerweise kostenlose Überweisungen anbieten Zusatzentgelte, wenn ein bestimmtes Überweisungskontingent überschritten wird. Lesen Sie diesbezüglich auch: Die besten Bankkonten bei vielen Überweisungen / Buchungen. Gleiches gilt bei Lastschriften. Werden exorbitant viele Lastschriften eingelöst bzw. angefordert, können die Banken eine Gebühr fordern. Diese Gebühren sind teilweise gestaffelt, sodass sich je nach Bank und Staffelung ggf. günstigere Konditionen ergeben als bei einer anderen.
Rechtliches:
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